Блог инвестора в недвижимость

В чем разница между инвестициями в недвижимость и финансированием займов

Reading Time: 6 minutes

Если ввести в Google фразу «краудфандинг недвижимости», вы получите миллионы результатов. То, чего вы так просто не найдете — это четкое и понятное объяснение того, какой именно тип инвестиций предлагает каждая отдельно взятая инвестиционная платформа. Основным отличием является то, что большинство платформ являются посредниками по кредитам в лучшем случае с залоговой недвижимостью, тогда как лишь немногие предлагают инвестировать непосредственно в саму недвижимость. Итак, давайте рассмотрим основные различия между инвестициями в кредиты и инвестициями в саму недвижимость.

Краудфандинг: финансирование займов или инвестиции в недвижимость

The differences between crowdfunding real estate loans and real estate equity

Большинство инвестиционных площадок в сфере недвижимости являются посредниками в кредитовании. Это означает, что ваши инвестиции (деньги, которые вы вкладываете) вкладываются в компанию, а не в собственность, в которую компания инвестирует. Однако другие уникальные платформы, такие как Reinvest24, предлагают акции недвижимости, что аналогично доле в недвижимость, в которую вы инвестируете. Последняя обеспечит вам гораздо более устойчивые, высокодоходные результаты, такие как ежемесячный денежный поток от аренды.

Плюсы и минусы финансирования кредитов

The differences between crowdfunding real estate loans and real estate equity

Кредиты под недвижимость, также известные как долговые инвестиции в недвижимость, по сути являются инвестициями в кредиты. То есть, ваши деньги предназначены для кредита, взятого компанией, для инвестирования в проект недвижимости. Инвестируя в кредиты под недвижимость, вы по сути выступаете в роли кредитора. Поскольку это, как правило, краткосрочные инвестиции, у вас есть различные плюсы и минусы. Основным плюсом является короткий период удержания. Однако основным недостатком является то, что вы вкладываете средства в работу компании, а не в потенциальную стоимость имущества.

Плюсы

  • Легче найти клиентов, которые хотят взять в долг (больше проектов, чаще)
  • Более короткий период удержания

Минусы

  • Положение дел может зависеть и от других проектов (если один проект провалится, это может поставить под угрозу другие)
  • Фиксированная длинна инвестиционного периода
  • Более высокие риски (что произойдет, когда кризис ударит по рынку)
  • Доходность зависит от компании / получателя кредита (а не от стоимости имущества)

Инвестиции в недвижимость

The differences between crowdfunding real estate loans and real estate equity

Инвестиции в недвижимость, что и предлагает Reinvest24, дают те же преимущества, что и владение самой недвижимостью. В данном случае вы действуете как акционер, получая как краткосрочную, так и долгосрочную прибыль, особенно когда имеете дело с арендной недвижимостью. Например, вы будете получать ежемесячную прибыль от аренды, а также прибыль от прироста капитала, когда вы в конечном итоге выйдете из своих инвестиций. Самым большим плюсом является то, что ваш инвестиционный период не ограничен, что означает больше денег в долгосрочной перспективе. Большим минусом инвестиций в недвижимость с долевым участием является то, что это долгосрочные инвестиции, а это означает, что для получения большей прибыли требуются время и терпение.

Плюсы

  • Те же преимущества, что и владение процентом от недвижимости
  • Пассивный ежемесячный доход (краткосрочная прибыль от арендного дохода)
  • Меньший риск
  • Доступ к эксклюзивным сделкам с недвижимостью (вы владеете частью собственности, в которую иначе не могли бы инвестировать)

Минусы

  • Ограниченный выбор недвижимости (сложнее найти интересные и надежные объекты)
  • Долгосрочные инвестиции (более высокая доходность получается в течение более длительных периодов) 
  • Управление недвижимостью (ресурсоемкость, хотя Reinvest24 позаботится об этом)
  • Более медленные выплаты (продажа акций и получение прибыли от роста капитала могут занять время)

Какой тип инвестиций является более рискованным?

The differences between crowdfunding real estate loans and real estate equity

Если сравнивать риски, то в случае инвестиций в кредиты стадии развития проектов будут играть критическую роль. Вы должны принимать во внимание финансирование, другие проекты заемщика (краудфандинговой платформы) и быть осмотрительными при осуществлении инвестиций через такую краудфандинговую платформу.

Когда речь идет о залоге, краудфандинговые платформы, которые являются посредниками по кредитам, не всегда предлагают собственность в качестве гарантии, но даже, когда предлагают, такой залог часто оценивается по его будущей стоимости, а не текущей. Это означает, что если у заемщика возникнут проблемы, то количество полученных от залога денег будет напрямую зависеть от количества произведенных на объекте работ.

Последние события на рынке, и дефолт большой платформы по краудфандингу займов подтверждает, что стоимость залога очень часто ниже количества выданных средств. Если бы залог был больше, то заемщику было бы проще и выгоднее получить финансирование в банке.

С другой стороны, краудфандинговые платформы, которые предлагают инвестиции в недвижимость с долевым участием, всегда гарантируют ваши инвестиции тем же имуществом, в которое вы инвестируете. В Reinvest24, мы всегда здраво оцениваем все потенциальные риски каждого объекта.

Инвестировать в недвижимости безопаснее, чем в кредиты под недвижимость

Когда вы инвестируете в арендное имущество с долевым участием, вы получаете ежемесячный доход от аренды. Этот источник пассивного дохода является ключом к созданию долгосрочного капитала, поскольку он будет противостоять колебаниям рынка, стабилизируя денежный поток. Например, на пике последнего жилищного кризиса в 2008-2009 годах цены на недвижимость в Эстонии упали до 50-60%. Между тем, цены на аренду оставались более стабильными, снизившись всего на 10-15%.

Дело в том, что независимо от экономики людям нужно где-то жить. Таким образом, даже если банки не будут выдавать ссуды и количество покупателей недвижимости сократится, спрос на рынке арендной недвижимости только вырастет и количество арендаторов, которым нужен дом, увеличится. Доход от аренды позволит вам выстоять и пережить спад на рынке, по крайней мере, пока цены на недвижимость не вернутся в нужное русло. В целом долгосрочный рост цен на недвижимость за последние 15 лет превысил 300% (включая период кризисов на рынке жилья).

Арендная недвижимость гарантирует денежный поток и долгосрочное богатство

Даже, если случится еще один жилищный кризис, инвестиции в арендуемую недвижимость будут генерировать здоровый ежемесячный денежный поток пока вы ждете восстановления рынка. Таким образом, с точки зрения долгосрочной доходности за периоды более 10 лет, рост рынка недвижимости по-прежнему в среднем составляет не менее 6% в год. Эта оценка включает период коррекции рынка недвижимости. Когда ваши долгосрочные инвестиции в недвижимость обеспечат доход от аренды в сочетании с ростом капитала, вы будете получать высокую прибыль при относительно низких рисках.

Для сравнения, при инвестировании в кредиты, следующая коррекция рынка или жилищный кризис могут поставить застройщиков, которые берут кредиты, в довольно затруднительное положение, имея обязательство выплачивать процентные ставки более 10% и плату за платформу более 4%, но при этом не получая дохода от аренды. Если застройщики не смогут продать свою недвижимость, выплачивая дорогую ипотеку с высокой процентной ставкой, то ваши инвестиции окажутся под угрозой. Следовательно, потенциально высокие доходы сопровождаются высокими рисками.

Разбогатеть быстро или разбогатеть на всю жизнь?

The differences between crowdfunding real estate loans and real estate equity

С точки зрения ликвидности, инвестиции в недвижимость с долевым участием могут обеспечить вам как долгосрочную, так и краткосрочную прибыль (особенно когда речь идет об аренде недвижимости). Вы будете получать ежемесячный доход от аренды даже, когда рынок будет находиться в упадке. Однако, по сравнению с инвестициями в кредиты, вам может потребоваться больше времени, чтобы получить прибыль, поскольку ваши доходы будут приходиться на долгосрочные периоды, которые более устойчивы, если вы хотите заработать долгосрочный капитал. Для сравнения, инвестиции в кредиты, как правило, быстрее, поскольку они являются краткосрочными инвестициями с фиксированным периодом.

Должен ли я инвестировать в кредиты или в недвижимость с долевым участием?

В заключение, инвестирование в арендную недвижимость даст вам ежемесячный денежный поток, чтобы противостоять любому шторму, к тому же рынок недвижимости в конечном итоге всегда восстанавливается. Однако, когда речь идет о кредитах, инвестиции могут стать риском. Многие заемщики и застройщики никогда не оправятся от коррекции рынка, особенно, если они использовали дорогие ссуды под высокие проценты для быстрого развития недвижимости. Инвестиции в недвижимость — это игра ожидания, тогда как инвестиции в кредиты — это гораздо более рискованная игра.

Если вы хотите инвестировать в недвижимость с долевым участием через краудфандинговую платформу, взгляните на Reinvest24. Мы являемся уникальной инвестиционной платформой. Наши объекты приносят совокупный доход в размере 14,6% в год. Если вы хотите начать получать ежемесячный пассивный доход, инвестируйте в недвижимость сегодня, начиная со 100 евро. Откройте для себя наши высокодоходные объекты недвижимости.

Facebook Comments

Tagged ,