Инвестиции в недвижимость и финансирование займов – в чем разница?
Если ввести в Google фразу «краудфандинг недвижимости», вы получите миллионы результатов. То, чего вы так просто не найдете – это четкое и понятное объяснение того, какой именно тип инвестиций предлагает каждая отдельно взятая инвестиционная платформа. Основным отличием является то, что большинство платформ являются посредниками по кредитам в лучшем случае с залоговой недвижимостью, тогда как лишь немногие предлагают инвестировать непосредственно в саму недвижимость. Итак, давайте рассмотрим чем же отличаются инвестиции в кредиты и инвестиции в недвижимость.
Краудфандинг: финансирование займов или инвестиции в недвижимость
Большинство инвестиционных площадок в сфере недвижимости являются посредниками в кредитовании. Это означает, что ваши инвестиции (деньги, которые вы вкладываете) вкладываются в компанию, а не в собственность, в которую компания инвестирует. Однако другие уникальные платформы, такие как Reinvest24, предлагают акции недвижимости, что аналогично доле в недвижимость, в которую вы инвестируете. Последняя обеспечит вам гораздо более устойчивые, высокодоходные результаты, такие как ежемесячный денежный поток от аренды.
Плюсы и минусы финансирования кредитов
Кредиты под недвижимость, также известные как долговые инвестиции в недвижимость, по сути являются инвестициями в кредиты. То есть, ваши деньги предназначены для кредита, взятого компанией, для инвестирования в проект недвижимости. Инвестируя в кредиты под недвижимость, вы по сути выступаете в роли кредитора. Поскольку это, как правило, краткосрочные инвестиции, у вас есть различные плюсы и минусы. Основным плюсом является короткий период удержания. Однако основным недостатком является то, что вы вкладываете средства в работу компании, а не в потенциальную стоимость имущества.
Плюсы
- Легче найти клиентов, которые хотят взять в долг (больше проектов, чаще)
- Более короткий период удержания
Минусы
- Положение дел может зависеть и от других проектов (если один проект провалится, это может поставить под угрозу другие)
- Фиксированная длинна инвестиционного периода
- Более высокие риски (что произойдет, когда кризис ударит по рынку)
- Доходность зависит от компании / получателя кредита (а не от стоимости имущества)
Инвестиции в недвижимость
Инвестиции в недвижимость, что и предлагает Reinvest24, дают те же преимущества, что и владение самой недвижимостью. В данном случае вы действуете как акционер, получая как краткосрочную, так и долгосрочную прибыль, особенно когда имеете дело с арендной недвижимостью. Например, вы будете получать ежемесячную прибыль от аренды, а также прибыль от прироста капитала, когда вы в конечном итоге выйдете из своих инвестиций. Самым большим плюсом является то, что ваш инвестиционный период не ограничен, что означает больше денег в долгосрочной перспективе. Большим минусом инвестиций в недвижимость с долевым участием является то, что это долгосрочные инвестиции, а это означает, что для получения большей прибыли требуются время и терпение.
Плюсы
- Те же преимущества, что и владение процентом от недвижимости
- Пассивный ежемесячный доход (краткосрочная прибыль от арендного дохода)
- Меньший риск
- Доступ к эксклюзивным сделкам с недвижимостью (вы владеете частью собственности, в которую иначе не могли бы инвестировать)
Минусы
- Ограниченный выбор недвижимости (сложнее найти интересные и надежные объекты)
- Долгосрочные инвестиции (более высокая доходность получается в течение более длительных периодов)
- Управление недвижимостью (ресурсоемкость, хотя Reinvest24 позаботится об этом)
- Более медленные выплаты (продажа акций и получение прибыли от роста капитала могут занять время)
Какой тип инвестиций является более рискованным?
Если сравнивать риски, то в случае инвестиций в кредиты стадии развития проектов будут играть критическую роль. Вы должны принимать во внимание финансирование, другие проекты заемщика (краудфандинговой платформы) и быть осмотрительными при осуществлении инвестиций через такую краудфандинговую платформу.
Когда речь идет о залоге, краудфандинговые платформы, которые являются посредниками по кредитам, не всегда предлагают собственность в качестве гарантии, но даже, когда предлагают, такой залог часто оценивается по его будущей стоимости, а не текущей. Это означает, что если у заемщика возникнут проблемы, то количество полученных от залога денег будет напрямую зависеть от количества произведенных на объекте работ.
Последние события на рынке, и дефолт большой платформы по краудфандингу займов подтверждает, что стоимость залога очень часто ниже количества выданных средств. Если бы залог был больше, то заемщику было бы проще и выгоднее получить финансирование в банке.
С другой стороны, краудфандинговые платформы, которые предлагают инвестиции в недвижимость с долевым участием, всегда гарантируют ваши инвестиции тем же имуществом, в которое вы инвестируете. В Reinvest24, мы всегда здраво оцениваем все потенциальные риски каждого объекта.
Инвестировать в недвижимости безопаснее, чем в кредиты под недвижимость
Когда вы инвестируете в арендное имущество с долевым участием, вы получаете ежемесячный доход от аренды. Этот источник пассивного дохода является ключом к созданию долгосрочного капитала, поскольку он будет противостоять колебаниям рынка, стабилизируя денежный поток. Например, на пике последнего жилищного кризиса в 2008-2009 годах цены на недвижимость в Эстонии упали до 50-60%. Между тем, цены на аренду оставались более стабильными, снизившись всего на 10-15%.
Дело в том, что независимо от экономики людям нужно где-то жить. Таким образом, даже если банки не будут выдавать ссуды и количество покупателей недвижимости сократится, спрос на рынке арендной недвижимости только вырастет и количество арендаторов, которым нужен дом, увеличится. Доход от аренды позволит вам выстоять и пережить спад на рынке, по крайней мере, пока цены на недвижимость не вернутся в нужное русло. В целом долгосрочный рост цен на недвижимость за последние 15 лет превысил 300% (включая период кризисов на рынке жилья).
Арендная недвижимость гарантирует денежный поток и долгосрочное богатство
Даже, если случится еще один жилищный кризис, инвестиции в арендуемую недвижимость будут генерировать здоровый ежемесячный денежный поток пока вы ждете восстановления рынка. Таким образом, с точки зрения долгосрочной доходности за периоды более 10 лет, рост рынка недвижимости по-прежнему в среднем составляет не менее 6% в год. Эта оценка включает период коррекции рынка недвижимости. Когда ваши долгосрочные инвестиции в недвижимость обеспечат доход от аренды в сочетании с ростом капитала, вы будете получать высокую прибыль при относительно низких рисках.
Для сравнения, при инвестировании в кредиты, следующая коррекция рынка или жилищный кризис могут поставить застройщиков, которые берут кредиты, в довольно затруднительное положение, имея обязательство выплачивать процентные ставки более 10% и плату за платформу более 4%, но при этом не получая дохода от аренды. Если застройщики не смогут продать свою недвижимость, выплачивая дорогую ипотеку с высокой процентной ставкой, то ваши инвестиции окажутся под угрозой. Следовательно, потенциально высокие доходы сопровождаются высокими рисками.
Разбогатеть быстро или разбогатеть на всю жизнь?
С точки зрения ликвидности, инвестиции в недвижимость с долевым участием могут обеспечить вам как долгосрочную, так и краткосрочную прибыль (особенно когда речь идет об аренде недвижимости). Вы будете получать ежемесячный доход от аренды даже, когда рынок будет находиться в упадке. Однако, по сравнению с инвестициями в кредиты, вам может потребоваться больше времени, чтобы получить прибыль, поскольку ваши доходы будут приходиться на долгосрочные периоды, которые более устойчивы, если вы хотите заработать долгосрочный капитал. Для сравнения, инвестиции в кредиты, как правило, быстрее, поскольку они являются краткосрочными инвестициями с фиксированным периодом.
Должен ли я инвестировать в кредиты или в недвижимость с долевым участием?
В заключение, инвестирование в арендную недвижимость даст вам ежемесячный денежный поток, чтобы противостоять любому шторму, к тому же рынок недвижимости в конечном итоге всегда восстанавливается. Однако, когда речь идет о кредитах, инвестиции могут стать риском. Многие заемщики и застройщики никогда не оправятся от коррекции рынка, особенно, если они использовали дорогие ссуды под высокие проценты для быстрого развития недвижимости. Инвестиции в недвижимость – это игра ожидания, тогда как инвестиции в кредиты – это гораздо более рискованная игра.
Если вы хотите инвестировать в недвижимость с долевым участием через краудфандинговую платформу, взгляните на Reinvest24. Мы являемся уникальной инвестиционной платформой. Наши объекты приносят совокупный доход в размере 14,6% в год. Если вы хотите начать получать ежемесячный пассивный доход, инвестируйте в недвижимость сегодня, начиная со 100 евро. Откройте для себя наши высокодоходные объекты недвижимости.